Previdência Privada Seguros

Corrida pelos benefícios da Previdência Privada e aposentadoria tranquila

previdência privada
Escrito por Eusebio Garcia

A corrida pela procura de uma aposentadoria tranquila com um bom planejamento através da Previdência Privada tem crescido muito nos últimos dois anos.

A Previdência Privada é um plano de aposentadoria que não está ligado ao INSS. É o plano que complementa a Previdência Pública.

Complementar a aposentadoria pública é vital. Dados mostram que a aposentadoria publica é insuficiente e 99% dos aposentados não conseguem um padrão de vida digno.

“ Um bom planejamento para uma aposentadoria tranquila mostra que a Previdência privada deve começar junto com a carreira profissional. ”

 

No plano de Previdência Privada Complementar é possível determinar o valor da contribuição mensal, bem como os aportes de valores a serem investidos e a periodicidade em que a contribuição será feita.

É possivel você começar a sua aposentadoria privada com contribuição mensal a partir de R$ 200,00 ou aporte inicial a partir de R$ 1 mil.

O exemplo abaixo nos mostra uma média de contribuição, a partir de diferentes faixas etárias, com foco em uma renda mensal de R$ 3.000,00 aos 65 anos de idade, com reserva superior a R$ 500 mil.

Grade de contribuição aposentadoria

O dinheiro pago mensalmente é investido em fundos de investimento constituídos especialmente para gerir os recursos para o pagamento futuro através do resgate total ou o pagamento de uma renda vitalícia.

São muitas opções fundos a escolher, que vai da Renda Fixa, Multimercado e Ações. Opções estas para melhor atender o perfil de rentabilidade mais adequada que o investidor deseja.

A Alliate atua com planos de previdência sem taxa de carregamento na entrada ou na saída, e sem taxa de portabilidade.

Porque investir em um plano de Previdência Privada?

Todos nós procuramos uma vida tranquila e estável na aposentadoria. Este é um investimento para o seu futuro sem apertos e dependência financeira por parte de familiares e amigos.

A tranquilidade financeira é o maior motivo que tem levado muitas pessoas a investirem em um plano de Previdência Privada. 

Além, deste tipo de investimento possibilitar a redução da alíquota do IR e ser uma forma de fazer a blindagem de patrimônio financeiro uma vez que o capital investido não é arrolado em inventários, e possibilita uma economia de até 20% sobre o montante total dos recursos financeiros investidos.

Benefícios para você, seus filhos e sua família

 

Independência

Independência financeira com uma forma simples de planejamento.

Educação para filhos

Pagamento da faculdade com o planejamento de longo prazo.

Sucessão familiar

Um meio de sucessão patrimonial seguro, fácil, ágil e prático. O plano de Previdência Privada não entra no inventário e suporte financeiro à família com a morte prematura do provedor.

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Tributação mínima

Permite a possibilidade de redução da alíquota para apenas 10%, e a dedução de 12% da base de cálculo do Imposto de Renda (IR) e isenção do imposto come-cotas.

Come-cotas é a antecipação no recolhimento do Imposto de Renda em fundos como multimercados e renda fixa, feito a cada seis meses (maio e novembro) em alíquotas que variam de 15% a 20%. Afeta a rentabilidade líquida porque retira um valor antecipadamente. Na previdência privada não existe come-cotas.

Quais são as modalidades existentes?

Planos de previdência estão divididos em duas categorias. O PGBL e o VGBL.

PGBL

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)

Modalidade recomendada para pessoas com renda mais alta, pois o valor pago ao plano de previdência pode ser abatido no Imposto de Renda. Este abatimento só pode ocorrer desde que esse valor represente até 12% de sua renda bruta anual e você faça a sua declaração completa de IR e contribua ao INSS. O pagamento do IR é feito apenas no momento do resgate ou recebimento de benefício sobre a reserva.

VGBL

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

A diferença entre o VGBL e o PGBL é que ele não pode ser abatido no IR. O pagamento do Imposto de Renda é feito apenas no momento do resgate ou recebimento de benefício sobre a rentabilidade. Para quem utilizou 12% da sua renda bruta anual em um PGBL ou faz sua declaração de forma simplificada, o VGBL é a opção mais indicação.

Tributação do Imposto de Renda

No plano de Previdência Privada a tributação do Importo de Renda poder escolhida entre duas formas. A Tabela Progressiva ou a Tabela Regressiva.

TABELA PROGRESSIVA

Esta é a melhor opção para quem deseja resgatar ou gerar renda até o limite da alíquota de 7,5%. O valor a ser resgatado ou a renda vitalícia é que determina a alíquota sobre o plano de Previdência, que é a mesma aplicada aos salários dos trabalhadores.

tabela ir previdência privada

tabela progressiva é recomendada para quem deseja receber renda ou efetuar resgates no curto prazo, com valores que mantenham a sua renda mensal muito próxima a faixa dos 7,5% de alíquotas.

TABELA REGRASSIVA

Esta tabela é melhor opção para quem tem o desejo de resgatar o dinheiro em sua totalidade no longo prazo. Quanto maior o tempo do plano, será menor a alíquota do Imposto de Renda que parte do teto de 35% de alíquota e podendo chegar a reduzir para 10% nos planos que sejam mantidos a mais de 10 anos.

tabela ir previdência privada

tabela regressiva é recomendada para quem procura ganhos a longo prazo, visto que sua menor alíquota, 10%, ocorre para um prazo superior a 10 anos.

Flexibilidade

É possível fazer portabilidade de planos, fundos e de seguradora sem ter que resgatar o investimento ou pagar o Imposto de Renda para reaplicar o valor através da portabilidade.

Tipos de renda

Renda Mensal Vitalícia

Consiste em uma renda paga exclusivamente ao participante por toda a sua vida. Importante: o pagamento dessa renda cessa com o falecimento do participante.

Renda Mensal Temporária

Série de pagamentos mensais efetuados durante o período de 1 a 50 anos. Pago exclusivamente ao participante.

Importante: o pagamento dessa renda cessa com o falecimento do participante.

Renda Mensal por Prazo Certo

Uma série de pagamentos mensais efetuados durante o período de 1 a 50 anos. Importante: ocorrendo o falecimento do participante, a renda será paga ao (s) beneficiário (s) até o final do prazo determinado.

Renda Mensal Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido

É uma série de pagamentos mensais efetuados por toda a vida do participante, com um prazo mínimo de recebimento, determinado pelo próprio participante. Importante: neste caso, se ele vier a falecer antes de se completar este prazo mínimo, a seguradora se compromete a disponibilizar esta renda a favor do beneficiário (s) indicado (s), até que este prazo termine.

Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Beneficiário

É uma série de pagamentos mensais efetuados por toda a vida ao participante. Importante: ocorrendo o falecimento do participante durante o recebimento dessa renda, o percentual do seu valor, estabelecido na proposta de inscrição, será revertido ao beneficiário indicado, por toda a sua vida.

Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge com Continuidade aos Menores

É uma série de pagamentos mensais efetuados por toda a vida do participante. Importante: ocorrendo o falecimento do participante, esta renda será reversível ao cônjuge ou companheira(o), e na falta deste, reversível temporariamente ao menor(es) até que completem 24 anos de idade.

Pagamento único

É o pagamento da reserva acumulada feito de uma única vez ao participante, conforme contrato

A melhor Previdência Privada depende das expectativas e dos objetivos de cada um. É um planejamento pessoal. É preciso alinhar o objetivo com a menor alíquota possível de Imposto de Renda.

Nós somos a Alliate, uma consultoria especializada em planos de Previdência Privada que atua com seguros pessoais e patrimoniais. Uma empresa com propósito de cuidar do que é importante para você.

Sobre o autor

Eusebio Garcia

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