Você sabe o que é resseguro? Tem ideia de qual é a importância dele para as seguradoras? Esse serviço é um pouco diferente dos seguros oferecidos pelas empresas e tem um papel fundamental nesse mercado.
Só para se ter uma ideia, basta pensar que quando uma seguradora faz uma apólice de seguro, ela está assumindo um risco sobre um bem ou serviço. E quem protege a própria seguradora?
Continue a leitura do post para entender o que é resseguro e como ele funciona. Confira!
O que é resseguro?
Trata-se de um contrato em que uma empresa resseguradora se responsabiliza por indenizar a seguradora em caso de perdas numa apólice. Ou seja, se acontecer algum imprevisto no seguro inicial, o resseguro assume o compromisso de pagamento. Simplificando: é o seguro das seguradoras.
Assim, como forma de garantir um risco tomado, as seguradoras costumam aplicar parte do valor para a resseguradora. Em caso de prejuízo total ou parcial, o resseguro poderá ser acionado.
Para isso, é feito um contrato de indenização, no qual a seguradora se compromete a passar todas as informações para a análise, com a precificação e a gestão de todos os riscos assumidos no contrato inicial.
Como ele funciona?
Parte do riscos ou da carteira de riscos assumidos pela seguradora em um contrato é transferida para a resseguradora. Isso pode ser chamado de cessão de resseguro. Já na retrocessão, são repassadas algumas responsabilidades, sendo que os dividendos do contrato original são divididos entre as empresas proporcionalmente.
De qualquer forma, é importante destacar que não existe um contrato (apólice) direto entre o segurado original e o ressegurador. Além disso, o valor repassado depende de cada contrato e dos riscos e responsabilidades assumidos. Existem três tipos principais de resseguros, que detalharemos a seguir:
Resseguro automático
Costuma ser usado quando os riscos são parecidos. Assim, todas as bases para a contratação são estabelecidas previamente. A resseguradora deve aceitar os riscos que forem pré-determinados. Não existe uma proporcionalidade entre a divisão das responsabilidades, prêmios ou indenizações. A repartição é feita de acordo com a efetivação das ocorrências.
Resseguro facultativo
Nesta modalidade, o contrato é firmado apenas para um risco isolado. É mais utilizada em riscos de grande porte, envolvendo situações especiais de cobertura e quando não se pode fazer um resseguro automático. Em muitos casos, o risco é tão grande dentro do contrato que precisa ser analisado isoladamente, conforme cada caso.
Resseguro proporcional
Os prêmios e sinistros são repartidos entre o segurador direto e o ressegurador de acordo com o valor negociado no contrato. Deste modo, o ressegurador recebe proporcionalmente à responsabilidade assumida no início.
Quais são as vantagens?
A grande vantagem do resseguro é facilitar a distribuição de riscos, o que ajuda a ampliar a capacidade da seguradora assumir mais riscos. Ou seja, quanto mais as seguradoras puderem contratar resseguros, mais elas poderão adquirir seguros diretos e garantir a cobertura, uma vez que há mais segurança na ocorrência de sinistros. Outras vantagens são:
- protege financeiramente as seguradoras;
- proporciona maior estabilidade técnica;
- divide os riscos;
- independência jurídica em relação ao contrato original.
Enfim, agora que você já sabe o que é resseguro, pode se sentir mais confortável ao contratar um seguro para a sua empresa, visto que essa é uma maneira de se garantir um serviço de qualidade aos segurados.
E aí, entendeu o que é resseguro? Ficou com alguma dúvida? Deixe a sua resposta nos comentários.
